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发信人: lovejune (办法总比问题多), 信区: ITnews
标  题: eNet独家：一卡通，梦想何时变成现实？
发信站: 哈工大紫丁香 (2002年10月21日22:52:54 星期一), 站内信件

　　【互联网周刊专稿】不只是“银联”，电信、交通、社保这些与每个人密切相关的行
业，无一例外都在策划着自己的“一卡通”工程。然而这还不够，用户的终极梦想是跨行
业的真正“一卡通”。技术上的可行性，使得人们正在满怀希望的将梦想变成现实…… 
 

　　“如果有超级一卡通，你觉得一个人至少需要几张卡？”技术理论上，只用一张小小
的卡片作身份证、开门、开车锁、打电话、乘车、消费……都是可行的，那才真有“一卡
在手、走遍天下”的潇洒。可是几乎所有的受访人被问及前面的问题时，第一反应几乎都
是：“每人至少还是要有两张卡吧”。原因首先是双保险，有一个主卡，有一个备用的，
才不至于一旦丢失寸步难行。另一种回答是，两张卡一张是身份识别卡，无论是在现实生
活中还是在虚拟网络世界里解决信任问题；另一张卡主要是支付用卡，用于跟货币结算有
关的行为，例如买东西、乘车等。 

　　未来的一卡通究竟采用什么模式比较理想？北京捷德智能卡系统公司总经理肖卫提出
一个新颖的思路：如果卡片本身保留一个区域，可以更新，那么卡就成为一个平台（如同
现在的个人电脑一样），可以随时从网上下载新的应用。这样可以随用随添加功能的智能
卡将成为满足个性需要的“一卡通”。 

　　但是无论是一张还是两张卡片的形式，未来一卡通一定是一个实现跨行业应用集成的
平台。这个超级一卡通也许会横空出世，更大的可能则是从现在的银行卡、交通卡等逐步
扩展外延发展而来。而现在，无论是金融、电信、还是交通或其他行业领域，都在经历一
个从无卡到有卡、从有卡到多卡、从多卡到一卡的发展整合过程。 

　　读卡时代 

　　几十年前，没有人会想到用塑料卡片付款、打电话或把它当作身份证使用。而今天，
人们已经对此习以为常。都市人打开钱包几乎都有林林总总的一堆卡片，卡片形式正在逐
步取代传统的各种票证。 

　　9月28日北京轻轨开通试运行，除了交通便利给市民带来的喜悦外，2003年，轻轨将采
用自动售检的卡型车票成为各大媒体争相报道的新闻。坐车刷卡对北京市民来说仍是新鲜
事。上海地铁已经在使用磁卡车票。中国香港除了磁卡车票外，还可以使用通用于公交、
地铁等的“八达通”卡，这种非接触式的IC卡甚至不用从钱包里拿出来就可以刷过，比必
须插入使用的磁卡更加方便。 

　　校园里的学生们日常使用的饭票、水票、借书证等多半已被一张校园卡取代；年轻女
士包里常备一堆各大商场的积分卡，以及常用品牌的贵宾卡；开车的离不了中石化的加油
卡；常乘飞机的人多半办有一张民航知音卡；更别提人人都有两三张的银行卡；以及打电
话、上网用的预付费电信卡…… 

　　读卡时代的来临带来的不只是方便，更重要的是智能卡能带来管理的革新，甚至挖掘
出更多的市场机会。例如交通卡免除了以往现金购票时的找零等麻烦问题，刷卡方式更加
方便；出租车采用刷卡付帐方式也许还有减少遭抢劫等“副”作用。城市的智能交通是普
遍的发展方向，智能卡系统能解决科学化交通管理的大事。智能卡系统的采用也使客户数
据有了可靠的来源。超市也可以对积分卡的使用数据进行统计、分析，然后推出有针对性
的促销活动，这样可以吸引新客户，并有效地留住老客户。 

　　雏形一卡通 

　　众多发卡机构在积极部署自己的卡片系统时，过多功能单一的卡片造成了使用者的不
方便，最终的结果是只有极少数的卡片被用户选择使用，而大多数都在“休眠”。拿银行
卡来说，据中国人民银行公布的有关数字，到2001年底全国银行卡发卡总量达到3.83亿张
。可是北京市16家发卡银行的卡样就多达65种；上海市有16家发卡银行，卡样品种达106种
；广州有17家发卡银行，卡样45种；杭州16家发卡银行，卡样52种；深圳17家发卡银行，
卡样有66种。以前没有实现联网通用的地方，有卡也是使用不畅。一场从多卡到一卡的行
业整合势在必行。让一张卡片具有多种功能和更大的使用范围是来自使用者的强烈呼声，
厂商们也逐渐认识到这是让更多用户使用服务的唯一办法。 

　　企业内部整合 

　　招商银行的储蓄卡因“一卡通”概念提得早而十分深入人心。办一张招行一卡通，就
几乎可以使用该行的所有服务，在同一帐号下可以管理活期、定期、外币等多个项目，还
可用于股票、基金等投资项目，进行综合理财。以前哪怕在同一家银行，存定期或活期存
款、甚至两个活期存款帐户之间都是泾渭分明的。同样的情况也发生在电信领域，固定电
话、移动通信、上网（数据业务）等各归各的。给用户的使用、交费，企业进行客户管理
都造成了麻烦。 

　　企业组织结构的改革是必须的。最近软讯公司总裁林斌游说于多家运营商之间介绍其
系列产品的核心理念：“一卡n用，n种接入”，即在现有的各个业务单元相对独立的情况
下进行统一的计费和帐务系统管理。可是在运营商现有的各业务相对独立的架构下，要实
现一卡通用是困难的。银行的障碍也在业务单元有待整合上，现在“以帐户为中心”的模
式使“以客户为中心”成了一句空话。 

　　电信公司在云南、湖北宜昌等地方开始了一卡通用的尝试，一张卡集合了所有电信卡
的功能，无论日常通话，IP电话还是上网，只需一卡在手，都可以很方便地使用。虽然现
在几家运营商之间的业务相对各有侧重，只有联通是全业务运营商，但是各家将会在几乎
所有业务领域形成竞争局面是肯定的。 

　　在预付费电信业务，或者后付费的主叫绑定形式（以固定电话为主）采用这样的统一
帐户服务，即单个用户帐号，不同网络、多种服务实现融合实时计费，一站式的服务包让
客户觉得更加方便，可以实行多业务交叉促销等，有利于培养忠实客户。 

　　行业整合 

　　从企业延伸到行业，一张行业通用的卡片正是目前交通、金融等行业整合的方向。 

　　北京、上海、广州等大城市都在建设城市“市政交通一卡通”工程。三年前开始筹划
的北京市“市政交通一卡通”总控制中心的机房就建在金融街，思路是让市民出行将可以
用一张卡乘坐公共汽车、地铁、出租车等所有交通工具。该工程的总承包商京东方公司总
裁兼运营长梁新清介绍：规划是建立一个总中心系统，由各个应用单位（公交、地铁等）
建设与总中心连通的分中心，逐步把北京的交通纳入统一系统。而且公交公司建的分中心
也投入了试运行，在部分线路的一些车辆上安装了读卡机，可以用交通一卡通做结算；出
租车分中心已经做了，现在处于调试阶段。据说一卡通公司近期的业务扩展目标就是轻轨
和地铁，轻轨分中心系统正在建设当中。 

　　出现强有力的行业性力量的是金融领域。2002年“银联”标识卡开始在北京、上海、
广州、杭州、深圳5个城市首期发行，2002年3月26日人行批准的中国银联股份有限公司在
上海宣布成立，此举标志着我国银行卡联网通用和联合发展工作迈出了关键的一步。参与
银联工程的金融机构有：中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行、交通
银行、中信实业银行、中国光大银行、华夏银行、中国民生银行、招商银行、福建兴业银
行、广东发展银行、深圳发展银行等。银联卡能在这五个城市贴有“银联”标识的ATM机上
提取现金和查询，以及在上述城市各种商场、酒店、机场及其它场所贴有“银联”标识的P
OS机上进行消费用。今后，使用范围将逐步扩大到全国其它城市所有贴有“银联”标识的A
TM和POS。跨行交易的完成涉及到多个环节，这包括发卡银行、收单银行、商户的各种终端
机具、城市银行卡信息交换中心、银行卡信息交换总中心等等。银联进行了统一业务规范
和技术标准的工作，使银联卡越来越畅通无阻。 

　　电信领域各家运营商竞争激烈。而新近成长起来的服务提供商或者说虚拟运营商也许
更适合做提供综合服务的角色，可以与各家运营商谈协议，然后对最终用户提供打包服务
。这也许是电信行业业务整合的独特模式。 

　　理想的部分实现 

　　内涵延伸 

　　跨行业的“一卡通”已经出现。截至2002年６月底，上海市发放了社会保障一卡通723
万张，累计使用达4500万人次。市民手中的社保卡可以在劳动和社会保障、公安、民政、
医疗保险、公积金管理等部门应用网点使用。 

　　论应用规模和向非本行业领域的延伸，成功的典范莫过于中国香港1997年就推出的交
通用卡--“八达通”，引得其他地区的官员纷纷去港取经。香港人的“钱包瘦身”计划十
分成功，带一张银行信用卡、一张八达通就可走遍全港。据统计中国香港市面上共有810万
张“八达通”在流通，每天的平均交易量为650万次；日交易额达4500万港元，其中超过9
成属交通工具付款。不仅水陆空通用，适用于“城巴”、“新世界”等不同公司的巴士、
地铁、罗湖--九龙的火车、机场铁路、港岛--九龙半岛的渡轮及各种轮船，也开始进入深
圳的交通领域。甚至连快餐、买报纸都用得上。目前可使用“八达通”的服务机构超过80
家，范围包括停车场、便利店、快餐店、饼店、电话亭、影印机、康乐设施、学校和大厦
的保安系统，车站周围的服务店多半被纳入系统。“八达通”公司的目标是进一步占据200
港元以下的小额消费支付市场。 

　　有围墙的一卡通 

　　在一些半封闭的小范围中，一卡通的梦已经部分实现。如学生的“校园通”，社区里
的多功能居民卡，公司员工可以用一张工卡打考勤、开门、用餐及小额消费…… 

　　如今的中国科技大学师生无论在校园何处，如果想消费，手一挥，刷卡就行了。这是
该校运行“校园一卡通”带来的新景观。中科大校园卡采用非接触式加密IC芯片和银行磁
条复合的方式，既具有校外银行的金融服务功能，又具有校内各类消费的功能；并实现个
人身份认证；另外“一卡通”系统与学校的教学、科研、学籍、奖贷、人事等部门原有的
管理信息系统数据对接，持卡人可以共享“一卡通”的公用数据，查询个人信息，如本人
的基本档案、学习成绩、消费明细、科研课题等信息；同时“校园一卡通”实现后为中科
大的“数字化校园”提供了全面的数据采集网络，学校管理部门可以结合管理信息、后勤
信息和消费信息查询等应用系统，有利于集中管理和科学决策。 

　　社区生活中现在买电、交有线电视费已经开始用卡。梁新清说：拿北京来说，现在居
住都比较分散，每个社区的功能都很强。一张社区卡如果可以交物业费、取暖费、水电气
费，可以在社区里的商店、餐厅消费，可以停车……将会很受欢迎。 

　　超级一卡通 

　　从众多的单一应用卡到林林总总的“一卡通”，超级一卡通仍然只是梦想。反之应用
范围的狭窄也阻碍了众多一卡通的推广。 

　　从技术上来说，一张标准统一的卡片是一卡通的前提。目前市面上流通的众多卡片不
能通用。公交、水电收费（水表、电表、煤气表）、公共事业收费等归建设部管理，教育
部推行校园卡，各家都有自己的技术标准。肖卫认为：真正到了3G，卡片角色又会发生大
的改变，成为通用的智能卡平台。而GSM、CDMA等都只是其中一个大的应用，与之平行的也
许还有银行业务、股票应用等。也就是说卡片内置芯片本身的处理能力加大了；它的存储
能力加大了；最重要的是大家都遵循统一的标准。目前来看IC卡比磁卡能加更多的应用。
北京捷德销售总监白雪晶介绍：IC卡种类很多，技术含量不同，最便宜的几块钱，最贵的
有上百块钱。目前银行卡仍是以磁卡为主，更换全套的信用卡系统不是一个小工程，还在
等待足够好、足够大范围的应用驱动。 

　　在运营上也应该有协议达成的商务模式。好像现在金融领域的VISA、万事达等信用卡
体系，全球都可以通用，运行以后各家有协议的利益分配规定，例如在其他体系的机器上
存款、取款、消费等如何分成。 

　　跨行业的用户整合也是客户关系管理（CRM）理论的高级境界。如乘飞机旅行到一定距
离，可以奖励超市的购物券，这样可能对客户更有吸引力，也更有价值。超级一卡通将带
来更为丰满的客户数据，交叉促销、潜在客户挖掘等附加价值也将是吸引厂商加入一卡通
大联盟的重要原因。 

　　畅想一卡通的未来让人激动，应用丰富的全能卡片甚至可以集成在手机、项链等随身
物件里。目前已有手机银行可用；而时尚品牌Swatch的几款手表新品已经内置了芯片，只
是国内还没有合适的应用加上去。让大众认同“一卡通”并不难，因为它本身就是好东西
。但是哪种卡片、什么时候能覆盖到足够多的应用和足够大的人群却是难以下定论，就像
流行一样无法预测、难以琢磨。可以肯定的是，北京市的信息化建设瞄准的是2008奥运会
，届时更好用的“一卡通”一定不会缺席。 
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在十八层地狱望着上帝
丫丫，让交点变成永恒

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